问：求一篇商业银行消费信贷的风险分析与对策研究论文的结论，和一些相关的参考文献答：目 录绪论 3一、商业银行信贷资金管理的现状 3二、我国商运慎没业银行信贷资金营运管理中存在的问题 4（一）信贷资金配置决策层次低及主体多元化 4（二）信贷资金配置方式和手段落后 5（三）信贷资金转移价格体系不健全 6三、信贷资金信用风险管理方法分析 6（一）信用风险产生的原因 6（二）规避资金信用风险的方法研究 8（三）资金价格的变动及其风险管理 9四、我国商业银行改进资金管理的思考 11（一）建立资金管理是商业银行经营主线的概念 11（二孝颂）改革银行体制 11（三）优化货币政策工具 12（四）旁纳采用中介服